2026-04-03 来源：漳州市住建局 责任编辑：许晓虹
近日
为进一步发挥住房公积金制度保障作用
有效缓解缴存职工住房贷款还款压力
市住房公积金管理委员会出台
《漳州市商业性个人住房贷款转住房公积金
个人住房贷款实施细则》
切实减轻职工房贷利息负担
现在让我们一起看看政策要点、办理要求及流程解读，
具体如何办、怎么办：
一、业务定义
商转公，即缴存职工将尚未结清的商业性个人住房贷款，转换为利率更低的住房公积金个人住房贷款，通过贷款利率下调，降低月还款额、减少贷款总利息，减轻职工还贷负担。
二、申请条件
申请商转公业务的职工，需同时满足以下条件：
为漳州市单位在职职工，住房公积金正常连续缴存满6个月，符合漳州市住房公积金贷款申请要求；
所购房产为漳州市范围内的新建商品住房或二手住房，并已办理商业性个人住房贷款，已取得不动产权证书，且仅存在该笔商业性住房贷款抵押；
原商业性住房贷款已正常还款满1年，当前贷款无逾期记录，且原贷款银行同意申请人提前结清该笔贷款；
申请人为原商业性住房贷款的借款人或其配偶。
三、贷款额度与期限
（一）额度审批
商转公贷款审批额度需同时满足以下条件，取核定结果的最低值：
不超过漳州公积金贷款最高限额；
不超过原商贷剩余本金（保留到千位）；
不超过房屋价值（按原购房总价与评估价格中较低者确定）的规定比例（扣除规定的首付比例），审批额度（含组合贷商业部分）与原商贷余额的差额，需由申请人一次性补齐；
房产评估价格认定方式：评估价格通过受托银行出具的房屋价值确认函（加盖评估专用章或公章）或有资质的房产评估机构出具的评估报告进行认定，房产评估相关材料在受托银行首次移交贷款材料时一并提供。
（二）期限审批
商转公贷款审批期限需同时满足以下条件，取核定结果的最低值，且期限按整年计算：
不超过公积金贷款最长年限；
不超过原商贷剩余年限。
四、办理方式
方式1：自筹资金结清原商贷
提交申请→银行预审→公积金中心审批；
自筹资金结清原商贷，办理解押；
重新办理贷款抵押；
签合同→放款到个人一类银行卡。
方式2：二次抵押
仅限原商贷银行与公积金受托银行为同一银行的情形。
提交申请→银行预审→公积金中心审批；
无需先结清商贷，直接办二次抵押；
公积金放款→结清原商贷，当天放款当天结清，资金专款专用；
银行5个工作日内注销原抵押。
五、办理材料清单
身份证、户口本、婚姻证明（结婚/未婚/离婚）；
个人信用报告（可授权银行查询）；
家庭住房情况查询证明；
原商贷银行出具的《结清贷款承诺函》；
不动产权证、购房合同、全款发票/契税票；
原商贷借款合同、抵押合同；
本人一类银行卡；
不动产登记中心要求的抵押材料。
六、办理流程
带齐材料→受托银行公积金窗口提交申请；
银行预审→公积金中心审批（组合贷商业部分由银行审批）；
按所选方式办理解押/二次抵押；
签订贷款合同；
银行确认抵押→公积金放款；
按月正常还贷。
七、重要提醒
商转公计入公积金贷款次数。
业务根据公积金资金流动性动态调整：
连续3个月使用率＜90%开放办理；
连续3个月使用率＞95%暂停办理。
未按时还款，中心可直接扣划公积金账户余额还贷。